Oliveへ切り替えてみた体験談｜NISAのクレカ積立で選んだ理由・メリット・注意点

当初はSBI新生銀行の口座を開設し、SBI証券との連携やSBIハイパー預金を活用して資金を管理する予定でした。

SBI新生銀行を選んだ理由｜NISA初心者が使って感じたメリット・デメリット

しかし、調べていく中でSBI証券では三井住友カードを使ったクレカ積立でVポイントが貯まることを知ります。

同じ金額を積み立てるならポイント還元も受けられる方法のほうがお得だと考え、以前から口座を持っていた三井住友銀行をOliveへ切り替えることにしました。

この記事では、実際にOliveへ切り替えた理由や手続き、使って感じたメリット・注意点を体験談として紹介します。

Oliveとは？｜口座もクレカもスマホひとつ

Olive（オリーブ）は、三井住友銀行が提供する金融サービスで、銀行口座・キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いなどを一つにまとめて利用できます。

Oliveは「通常の三井住友銀行口座との違いが分かりにくい」と感じる方も多いサービスです。まずは特徴を簡単に紹介します。

Oliveへ切り替えた2つの理由

実際に比較した結果、私がOliveへ切り替える決め手になったのは次の2つでした。

SBI証券のクレカ積立でVポイントを貯められる

一番大きな理由は、SBI証券のクレカ積立でVポイントが貯まる点です。

SBI証券では対象の三井住友カードを利用したクレカ積立ができ、条件に応じてVポイントが付与されます。

最初はSBI新生銀行からの銀行引き落としを考えていましたが、同じ金額を長期間積み立てるならポイント還元を受けられる方法のほうがメリットがあると感じました。

「どうせ始めるなら少しでもお得にしたい」と考えたことが、Oliveへ切り替える大きな決め手になりました。

Oliveの基本特典・選べる特典が魅力だった

NISAを始めるにあたって銀行の使い方も見直したところ、Oliveには基本特典に加えて、毎月好きな特典を1つ選べる「選べる特典」があることを知りました。

私が特に魅力を感じたのは「他行あて振込手数料無料」です。

SBI新生銀行など複数の金融機関を利用しているため、SMBCダイレクトから月3回まで他行あて振込手数料が無料なのはとても便利だと感じました。

NISAのためにOliveへ切り替えましたが、投資だけでなく普段の銀行利用でもメリットがあることが後押しになりました。

Oliveへの切り替え手順・方法【体験談】

Oliveへの切り替えは、店舗へ行くことなくスマホだけで手続きを進められました。

私はすでに三井住友銀行の口座を持っていたため、新しく口座を開設するというより、現在の口座をOliveへアップデートするようなイメージでした。

実際の流れは次のとおりです。

手続き自体は15〜20分ほどで完了し難しい操作はありませんでした。カードが届くまで一週間程度待つだけだったので思っていたよりスムーズでした。

Oliveを申し込むなら紹介プログラムも忘れずに

Oliveをこれから申し込む方は、申し込み前に紹介コードを利用してエントリーすると、条件達成で1,000円相当のVポイントがもらえます。

私自身もこの流れで申し込みを行い、スムーズにOliveへ切り替えることができました。

Oliveへ切り替えて感じた注意点・デメリット

SBI証券のクレカ積立はポイント条件に注意

「Oliveに切り替えれば同じ還元率になる」と思っていましたが、実際にはカードの種類や年間利用額などの条件によってSBI証券のクレカ積立のポイント付与率が異なることを、あとから知りました。

なお、SBI証券のクレカ積立を利用する場合は注意が必要です。

クレカ積立の利用金額は年間カード利用額の集計対象外となるため、積立金額だけでは年間利用額の条件を達成できません。

年間カード利用額が10万円未満の場合、カードの種類によってはクレカ積立のポイント付与率が0％になる場合があります。

SBI証券のクレカ積立を目的にOliveへ切り替える場合は、積立以外のカード利用予定も含めて確認しておくことをおすすめします。

三井住友カードつみたて投資のポイント付与率および条件

コンビニATM手数料は条件を確認しておきたい

Oliveへ切り替えて気付いたのが、コンビニATM手数料は条件によって無料になる仕組みだという点です。

コンビニATMを無料で利用したい場合は、毎月の「選べる特典」で「コンビニATM手数料無料」を選択できます。

OliveではコンビニATM手数料が常に無料になるわけではないため、利用頻度が高い方は特典内容を確認しておく必要があります。

紙の通帳は利用できなくなる

Oliveへの切替手続き完了後、今持っている紙通帳は利用できなくなります。

入出金履歴や残高は三井住友銀行アプリで確認することになり、これまでのように通帳へ記帳することはできません。

紙の通帳で管理したい方は、切り替え前に確認しておくことをおすすめします。

こんな人にはOliveがおすすめ

実際にOliveへ切り替えて使ってみた経験から、以下のような方には特に向いていると感じました。

• NISAをこれから始める人
• SBI証券でクレカ積立を利用したい人
• Vポイントを貯めながら資産形成をしたい人
• 他行への振込や資金移動をよく利用する人
• 銀行・カード・ポイントをまとめて管理したい人
• 三井住友銀行をメイン口座として活用したい人

私はNISAをきっかけにOliveへ切り替えましたが、投資だけでなく、銀行・カード・ポイントを一つにまとめて管理したい方にも便利なサービスだと感じました。

一方で、銀行口座としてシンプルに利用したい方は通常の三井住友銀行口座も選択肢になります。自分の使い方に合ったサービスを選ぶことが大切です。

まとめ

私自身、NISAをきっかけに銀行口座を見直したことで、ポイント還元だけでなく普段の銀行利用も便利になりました。これからOliveへの切り替えを検討している方の参考になれば幸いです。

これから申し込む方は、紹介プログラムも利用できるため、申し込み前にエントリーを済ませてから手続きを進めるのがおすすめです。